Trennung Scheidung Hauskredit fair regeln

Trennung Scheidung Hauskredit – diese Kombination sorgt oft für schlaflose Nächte. Wenn nach vielen gemeinsamen Jahren nicht nur die Beziehung endet, sondern auch ein Haus mit laufendem Kredit im Raum steht, prallen Emotionen und Zahlen hart aufeinander. Wer hier ohne Plan handelt, riskiert teure Fehler und langfristige finanzielle Belastungen.

Trennung mit gemeinsamem Hauskredit

In diesem Beispiel geht es um ein Ehepaar, das nach 13 Jahren vor der Scheidung steht und ein gemeinsames Haus mit Restkredit besitzt. Die monatliche Kreditbelastung von rund 1.500 Euro entspricht fast dem kompletten Nettoeinkommen der Ehefrau, während der Ehemann etwa doppelt so viel verdient. Bisher hat er die Kreditraten, Nebenkosten und den Großteil der Ausgaben getragen, was nach der Trennung nicht mehr möglich ist. Beide fragen sich nun, ob ein Auskauf, ein Verkauf des Hauses oder eine andere Lösung am fairsten wäre.

Ausgangslage und offene Fragen

Die zentrale Frage ist, wie der gemeinsame Hauskredit in einer fairen Weise geregelt werden kann. Der Ehemann überlegt, ob er die Hälfte des Hauses übernehmen kann, indem er die Ehefrau auszahlt. Dabei stellt sich aber sofort die Frage, wie der Wert ermittelt wird und ob er weiterhin Unterhalt zahlen müsste, wenn er alleiniger Eigentümer würde. Gleichzeitig bleibt unklar, ob die Ehefrau oder er selbst im Haus wohnen bleibt und wie sich das auf Kindesunterhalt und mögliche nacheheliche Unterhaltsansprüche auswirkt.

Rechtliche Grundlagen bei Immobilien

Nach deutschem Familienrecht wird im Falle einer Scheidung grundsätzlich der Zugewinnausgleich durchgeführt (§ 1373 BGB). Das bedeutet, dass Vermögenswerte, die während der Ehe erwirtschaftet wurden, hälftig geteilt werden. Bei einer gemeinsamen Immobilie heißt das in der Regel, dass der aktuelle Marktwert ermittelt, die Restschuld abgezogen und der verbleibende Wert zwischen beiden aufgeteilt wird.

Kreditverpflichtungen

Solange beide im Grundbuch stehen, haften sie gemeinsam gegenüber der Bank. Das gilt auch nach einer Trennung, es sei denn, einer wird aus dem Kreditvertrag entlassen – was die Bank nur akzeptiert, wenn die Zahlungsfähigkeit des verbleibenden Kreditnehmers gesichert ist. In der Praxis bedeutet das oft, dass ein Auskauf nur mit Zustimmung der Bank möglich ist.

Mögliche Lösungswege

Verkauf der Immobilie

Der Verkauf ist häufig die einfachste und klarste Lösung, wenn keiner die finanzielle Belastung alleine tragen kann. Mit dem Verkaufserlös wird zuerst der Restkredit getilgt, und der verbleibende Betrag wird zwischen den Eheleuten nach dem vereinbarten Schlüssel aufgeteilt. Diese Variante vermeidet zukünftige Streitigkeiten und finanzielle Abhängigkeiten.

Auskauf durch einen Ehepartner

Ein Auskauf ist nur sinnvoll, wenn die Person, die im Haus bleiben will, sowohl die Auszahlung an den anderen als auch die komplette Kreditlast tragen kann. Dabei muss der Wert des Hauses durch ein Gutachten oder eine gemeinsame Schätzung ermittelt werden. Zudem muss die Bank zustimmen, dass der andere Ehepartner aus der Haftung entlassen wird.

Fortführung als Miteigentümer

In seltenen Fällen entscheiden sich Ehepaare, die Immobilie gemeinsam zu behalten, zum Beispiel als Kapitalanlage mit Vermietung. Diese Lösung erfordert jedoch ein hohes Maß an Vertrauen und klare vertragliche Regelungen, um spätere Konflikte zu vermeiden.

Unterhaltsfragen im Zusammenhang mit der Immobilie

Kindesunterhalt ist in jedem Fall zu zahlen (§ 1601 BGB). Ob Ehegattenunterhalt geschuldet wird, hängt von der individuellen Situation ab (§ 1569 BGB). Der Wohnwert des Hauses kann als geldwerter Vorteil angerechnet werden, wenn einer der Partner mietfrei darin wohnt. Dies wirkt sich auf die Höhe des Unterhalts aus.

Wohnwertberechnung

Der Wohnwert entspricht in der Regel der ortsüblichen Miete für eine vergleichbare Immobilie. Wohnt ein Ehepartner im Haus, ohne den anderen zu entschädigen, kann dieser Wert als Einkommen angerechnet werden. Dadurch kann sich der zu zahlende Unterhalt verringern oder erhöhen, je nach Konstellation.

Notarielle und gerichtliche Absicherung

Alle Vereinbarungen über die Immobilie und Kredite sollten notariell beurkundet werden (§ 311b BGB). Dies schafft Rechtssicherheit und ist bei Immobiliengeschäften ohnehin vorgeschrieben. Falls keine Einigung erzielt wird, kann das Familiengericht im Rahmen der Vermögensauseinandersetzung entscheiden.

Fazit

Eine Trennung mit gemeinsamem Hauskredit ist immer eine komplexe Angelegenheit, bei der Emotionen und Finanzen untrennbar miteinander verbunden sind. Entscheidend ist, dass beide Parteien frühzeitig klären, ob ein Verkauf, ein Auskauf oder eine andere Lösung realistisch ist und wie der Unterhalt geregelt werden soll. Das deutsche Familienrecht bietet klare Rahmenbedingungen, insbesondere durch den Zugewinnausgleich und die Unterhaltsregelungen, doch ohne konkrete Einigung kann es schnell zu teuren und langwierigen Auseinandersetzungen kommen. Wer hier transparent kommuniziert, die Zustimmung der Bank einholt und notariell bindende Vereinbarungen trifft, kann eine faire Lösung finden und den Neustart nach der Trennung deutlich erleichtern.

FAQ

Muss bei einer Trennung der Hauskredit sofort neu geregelt werden?

Ja, da beide Kreditnehmer gegenüber der Bank haften, sollte unmittelbar geklärt werden, wer die Zahlungen übernimmt oder ob ein Verkauf erfolgt.

Kann ich den Hausanteil meines Partners einfach übernehmen?

Nur mit Zustimmung der Bank und wenn Sie nachweislich in der Lage sind, den gesamten Hauskredit allein zu tragen.

Was passiert mit dem Haus bei einer Scheidung ohne Einigung?

Kommt keine Einigung zustande, kann das Gericht im Rahmen der Vermögensauseinandersetzung den Verkauf oder die Zuteilung anordnen.

Zählt der Wohnwert des Hauses beim Unterhalt?

Ja, der Wohnwert wird als geldwerter Vorteil berücksichtigt und kann die Höhe des Ehegatten- oder Kindesunterhalts beeinflussen.

Wer entscheidet, ob das Haus verkauft werden muss?

Grundsätzlich entscheiden die Eigentümer gemeinsam. Kommt keine Einigung zustande, kann ein Teilungsversteigerungsverfahren eingeleitet werden.

Kann die Bank einen Ehepartner aus dem Kredit entlassen?

Nur, wenn die Bonität des verbleibenden Kreditnehmers ausreicht, um die Zahlungen alleine zu leisten.

Ist eine notarielle Vereinbarung bei der Immobilienregelung Pflicht?

Ja, bei allen Übertragungen von Immobilieneigentum ist eine notarielle Beurkundung gesetzlich vorgeschrieben.

Hat eine einvernehmliche Regelung Vorteile?

Definitiv, denn sie spart Kosten, Zeit und verhindert oft einen eskalierenden Streit über den Hauskredit und die Aufteilung.